Norite kaupti pinigus vaikų mokslams iki kol jiems sukaks 18 metų? Vieno geriausio atsakymo nėra ir nelabai gali būti, nes niekas ateities nuspėti negali. Tačiau yra keletas esminių momentų, į kuriuos būtina atkreipti dėmesį.
13 ir 18 metų yra gana ilgas laiko tarpas, todėl galima rinktis rizikingesnes priemones, nei tuo atveju kai pinigų reikia už kelerių metų. Kuo ilgesnis laikotarpis tuo valdymo ir kiti mokesčiai suvalgo didesnę dalį pinigų. Nepaisant to, kad laikotarpis yra pakankamas tam, kad būtų sukaupta didelė suma, gali nutikti ir atvirkščiai.
Labai svarbu apsispręsti kiek laiko turėsi/galėsi/norėsi skirti peržiūrėti finansus ir juos tvarkyti. Kai kurie sprendimai yra automatizuoti, bet tokiu atveju didesni mokesčiai galimai mokami fondo valdytojams. Kai kada tai neatrodo labai pagrįsta, nes rezultatas nebūna toks, kokio tikėtasi.
Kokius žingsnius reikia atlikti, norint investuoti vaiko mokslams
I. Apsispręskite, kokią riziką galite prisiimti
Prarasti pinigus visada yra gerokai skaudžiau nei juos gauti. Ar būtų OK, jei per 18 metų suinvestavus 21 600 Eur (18 metų * 12 mėnesių * 100 eur) rezultate turėtumėte, tarkime, 15 000 Eur? Istoriškai tokia tikimybė yra ganėtinai maža, ypač kai investuojate nuolatos ir tokiam ilgam laikotarpiui, bet ji tikrai yra.
Taip pat vertėtų suprasti ir tai, kad jeigu rizika minimali, tai ir sukaupta suma gali būti tokia, kuri netenkins jūsų užsibrėžto tikslo - sukaupti pakankamai pinigų vaiko studijoms. Uždirbti labai nedaug, nes negalite toleruoti didelės rizikos ir pasirenkate konservatyvų"sprendimą/produktą, kuris generuoja panašiai tiek, kiek infliacija arba mažiau, o galutiniame rezultate turite labai panašią sumą į tą, kurią ir suinvestavote.
Galvojant apie riziką reikėtų pagalvoti ir apie tai, kaip širdis atlaikys rinkų griūtis (o jų būna ir jos labai nesmagios). Dažnai žmonės bando atspėti, kada čia tas dugnas, mėgina parduoti prieš kritimą ir nupirkti, kai viskas yra pigiausia. Realybė yra kitokia: dažnai parduodama apačioje ir perkama viršuje, arba iš viso nebeperkama. Trumpai tariant - sveikata yra svarbesnė, tad verta pagalvoti ar sugebėsite nekreipti dėmesio į rinkų kritimus (pavyzdžiui -12% per dieną, arba -35% per kelias savaites).
II. Peržvelkite, kokie yra skirtingų finansinių institucijų, siūlančių įvairius produktus, mokesčiai
Šiai dienai mokesčiai gali svyruoti nuo 0,07% iki 3 %, o tam tikrais atvejais net ir daugiau, ypač kai kalbama apie investicinio gyvybės draudimo paslaugas teikiančias bendroves (pirmaisiais trimis metais). Mokesčių įtaka trumpuoju laikotarpiu nedaro didelės įtakos (išskyrus IGD), tačiau ilguoju laikotarpiu pasimato, kuo iš tiesų skiriasi kai mokama 0,07% ir kai mokami 3%.
Pažiūrėkite, kokia yra istorinė grąža, tačiau ja aklai nesivadovaukite. Reikia turėti teisingus lūkesčius: jeigu istorinė grąža per paskutinius 20 metų buvo ~4% per metus, tai nereikėtų tikėtis, jog staiga ji sekančius 20 metų bus ~10% per metus. Kitas pavyzdys - istorinė grąža per paskutinius 20 metų buvo ~15% per metus, bet tai nereiškia, kad kitus 20 metų ji tokia ir išliks.
Apsispręskite, kokias turto klases / produktus norite pasirinkti. Tam tikra dalis žmonių renkasi investicinį gyvybės draudimą. Jis yra populiarus dėl savo paprastumo. Aišku, ne viskas taip ten jau paprasta, yra daug niuansų apie kuriuos ne visada konsultantas užsimins, paaiškins ar netgi žinos. Kyla didelė rizika, kad pasirinkus netinkamą produktą bus sumokėti dideli mokesčiai, o grąža kur kas mažesnė nei tikėtasi. Tokio produkto privalumas yra tas, kad viskas automatizuota t.y. sudarėte sutartį ir ramu. (kind of)
ETF šiai dienai yra vienas populiariausių sprendimų. Jo minusas tas, kad nėra lengva išsirinkti kažkurio vieno ETF iš tokios gausybės. Kitas jo minusas yra tai, jog pirkimą reikės atlikti pačiam.
Dalis žmonių investuoja vaikams pirkdami Bitcoin (ar kitą kripto valiutą). Šio produkto neaptarinėsiu, nes šiai dienai neturiu pakankamai žinių, kad gebėčiau tinkamai jį įvertinti, tačiau galiu pasidalinti, jog dalis žmonių taip bijo prarasti galimybę investuoti į Kripto valiutą, kad tiesiog nuperka už nedidelę sumą ir žiūri į tai kaip į tam tikrą loterijos bilietą t.y. jeigu pavyks - puiku, jeigu ne - na, ne pasaulio pabaiga.
Pripažinkite sau, jog sprendimas / produktas, kurį pasirinkote galimai nebus pats geriausias iš esančių rinkoje (tiesiog dėl daugybės faktorių, kurių negalite numatyti). Bet taip pat nebijokite pasidžiaugti, kad, jeigu jūsų namų darbai padaryti iki galo, priimtas sprendimas yra geresnis nei tiesiog pinigus laikyti sąskaitoje ir ,pasitaikius progai, išleisti.
Mokesčių įtaka investuojant
Trumpai apžvelgiant šią lentelę galima pastebėti, kad ilguoju laikotarpiu net ir keli procentai mokesčių turi labai didelę reikšmę galutiniam finansiniam rezultatui. Jeigu žiūrėtume į 30 metų laikotarpį, tai ta suma skirtųsi beveik dvigubai (78 737 Eur vs 143 399 Eur). Tam tikrais atvejais galima pateisinti truputį didesnius mokesčius, tačiau tam turi būti svarios priežastys (labai dažnai būna, jog investicinė grąža supanašėja per daug metų, bet mokesčiai lieka tokie patys).
Ką daryti, jeigu jau turi IGD
Ką daryti, jeigu jau esi pasirinkęs IGD? Kaip tai reikėtų spręsti (ar nespręsti)? Galimi 3 sprendimai:
- Palikti viską kaip yra. Visada lengviausia yra nieko nedaryti ir palikti kaip yra. Tačiau ar tai yra geriausias variantas tau? Reikėtų labai gerai paskaičiuoti ir tuo pačiu atsakyti į klausimus, kodėl šis variantas buvo pasirinktas ir kas pasikeitė, jog jis atrodo nebetinkamas.
- Sustabdyti įmokas, tačiau palikti sukauptą sumą toliau augti arba naujas įmokas nukreipti į naujai pasirinktą finansinę priemonę / produktą. Sustabdžius įmokas sukaupta suma toliau, tikėtina, augs (ypač, jeigu kalbame apie ilgą laikotarpį). Verta atkreipti dėmesį, jog ne visos finansinės institucijos leidžia nutraukti/sustabdyti įmokas, tad į šią vietą reikėtų pažiūrėti atskirai.
- Nutraukti sutartį pasiimant sukauptą sumą ir investuoti į naujai pasirinktą finansinę priemonę / produktą. Visų pirma turite pasiruošti, jog lengvai sutarties nenutrauksite t.y. jus kalbins pasilikti ir nebūtinai prižadės aukso kalnus (bet galimai pasakys daug visokių niuansų kaip čia negerai yra sutartį nutraukti).
Jeigu jums visgi pavyko tai padaryti, tikriausiai žinote, kad jei buvo pasinaudota GPM lengvata - ją reikės grąžinti. Tai dažniausia priežastis dėl kurios nenutraukiama sutartis. Pinigus tikrai reikės grąžinti, o dėl finansinės grąžos ateityje garantijos nėra. Tai sustabdo daugelį mūsų.
Vis dėlto, jeigu jūs tikite, kad kitas finansinis produktas gali generuoti 10% per metus, tai jums apsimokės sustabdyti / nutraukti turimą sutartį kad ir po 10 metų, nes sukaupta suma bus didesnė net jeigu grąžintumėte visą GPM lengvatą, kuria pasinaudojote.
!!! Istorinė grąža negarantuoja tokios pačios, mažesnės ar didesnės grąžos ateityje. To niekas negali tiksliai pasakyti. Vienas dalykas, kas yra garantuotas - tai mokesčiai, kuriuos sumokate investavimo bendrovei. Kuo mokesčiai didesni tuo mažiau pinigų lieka investavimui. Tai nereiškia, jog mokant didesnius mokesčius negalite gauti didesnės grąžos (ypač kai kalbame apie trumpą laikotarpį). Visgi ilguoju laikotarpiu mokesčiai daro labai didelę įtaką jūsų finansinei grąžai ir į tai reikėtų atkreipti dėmesį investuojant.
Populiariausi sprendimai
Populiariausi ir didžiausi finansiniai produktai, kurie galėtų jums (ne)tikti
Kaip matome iš pateiktos lentelės, čia yra atvaizduojami ganėtinai rizikingi investiciniai fondai, kurie paskutiniaisiais metais generavo didesnę nei 10% metinę grąžą. Spėju, jog taip nesitęs ir gali pasikeisti į kuklesnę grąžą. Trumpai aptarkime kiekvieną jų:
- ERGO. Ši bendrovė pasižymi tuo, kad investuoja į fondą, kuris atkartoją pasirinktą indeksą, ir einamieji mokesčiai yra vieni mažiausių rinkoje. Tiesa, pirmaisiais 3 metais įmokų mokesčiai yra gana dideli ir net gaunama GPM lengvata to neatperka. Privalumas yra tas, kad kaip ir visi pateikti lentelėje variantai, nereikalauja jūsų laiko ir priežiūros. Investuojama automatiškai.
- Compensa. Konkrečiai šis parinktas fondas neturi ilgos istorijos (nėra 10 metų) ir sunku pasakyti, kaip seksis išlaikyti tą didžiulį augimą prasidėjus krizei ar kitokiems didesniems neramumams. Iš vienos pusės galima sakyti, jog grąža yra daugiau nei įspūdinga, kita vertus būtina atkreipti dėmesį, jog mokesčiai yra labai dideli ir ilguoju laikotarpiu jie suvalgys vis daugiau turimo turto. Bendrovės informaciniame dokumente lietuvių kalba yra nurodyta einamasis mokestis 1,95%, o anglų kalba 1,98%. Teisingiau žiūrėti būtų anglišką versiją, nes ji naujesnė (2021 vasaris vs 2020 vasaris).
- Aviva. Ši draudimo bendrovė nepasižymi fondais, kurie generuotų didelę grąžą ilguoju laikotarpiu, o mokesčiai yra vieni didžiausių rinkoje. Negaliu komentuoti dėl gyvybės draudimo produkto, bet kaip investicinis sprendimas jis šiuo metu toli gražu nėra geriausias rinkoje. Minusas su Aviva yra tas, jog ten nesimato gerų investicinių produktų. Negaliu kalbėti apie draudimą, nes čia mes to neaptarinėjame.
- SEB. Žinomas skandinavų bankas turi ganėtinai mažus mokesčius ilguoju laikotarpiu ir nors grąža nėra didžiausia per paskutinius 5 ar 10 metų, tai netrukdo jiems kryptingai judėti pasirinkta linkme.
- Swedbank. Šiai dienai aprašytas ,,Saugus vaiko fondas" nėra iki galo suprantamas ir sunku pasakyti, koks yra jo pilnas rezultatas, nes informacija pateikiama išskaidytai. Visgi ta grąža nėra didelė ir yra tikimybė, jog per ilgąjį laikotarpį ji vistiek bus pasiekta.
- INVL. Invalda šiuo metu yra Mandatum įsigyjimo procese ir planuoja pateikti sprendimą, kuris puikiai atitiks vaiko investavimo poreikius. Nekantriai laukiame.
Aukščiau nurodyti sprendimai tinka, jeigu jūs norite, kad investavimas vyktų automatiškai ir tai norite daryti per paminėtus produktus. Taip pat reikia paminėti, jog po 10 metų jums nereikės mokėti 15% GPM nuo jūsų uždirbto pelno. Tai galioja tik su Investicinio gyvybės draudimo ir pensijos kaupimo tipo produktais. Tad tikrai verta pagalvoti apie galimybę vaikui sukaupti mokslams nemokant jokių mokesčių.
Jeigu norite tai atlikti patys ir nebijote pirkti ETF fondų (mažesni mokesčiai, didesnė grąža ir pan.), tai tuomet siūlome pasiskaityti straipsnį susijusį su populiariausiais ETF ir taipogi pasižiūrėti kaip pirkimą galite atlikt per SEB arba Swedbank'ą.
Mokesčiai
Jų būna įvairiausių ir apie tai reikėtų kalbėti atskirai kitame tyrime, bet pamėginkime juos aptarti trumpai.
Einamieji mokesčiai
Dažnu atveju tai būna mokesčiai, kurie apima visus galimus mokesčius išskyrus tai, kiek jums kainuoja įsigyti finansinį produktą bei jį kažkur laikyti. Einamieji mokesčiai dar kartais vadinami fondo valdymo mokesčiai. Rezultatai, kuriuos mes matome dažniausiai atspindi jau po einamųjų mokesčių.
Kiti mokesčiai
Dažniausiai apima finansinio turto laikymą, administravimo mokesčius, atlygio mokėjimą konsultantui ir t.t. Tai dažniausiai mokesčiai, kurie atitenka tarpininkui (nebūtinai fondo valdytojui). Tai gali būti ir turto valdymo mokestis. Kai kuriais atvejais tai būna tarsi sviestas sviestuotas, nes fondo valdytojas gauna pinigus už tai kad padėjo į kitus 5 fondus jūsų pinigus, kur ten irgi yra fondo valdytojai (jie jau pasiims einamuosius mokesčius). Tam tikrais atvejais yra į tai įtrauktas ir depozitoriumo mokestis. Žodžiu mokesčiai yra ir priežasčių jiems galime sugalvoti, bet pabėgti nuo jų sunkiai pavyks.
Swedbank dar turi papildomus mokesčius, kurie vadinasi Rizikos mokestis ir Garantijos mokestis.
Ai, dar vertėtų paminėti, jog beveik visi turi tam tikrus "Sutarties nutraukimo mokestis" ir "Investicinės vertės dalies išmokėjimo mokestis".
Vieni "skaudžiausių" mokesčių gali patapti tie kurie turi ne % išraišką, o realius skaičius t.y. jeigu pasakyta, jog valdymo mokestis yra 0,3%, bet papildomai kas mėnesį reikia mokėti 2,80 eur, tai reiškia vieną paprastą dalyką - jeigu jūs s...
Nori, kad vaikai turėtų finansinę pagalvę Ramunė su vyru augina penkerių metų Austėją ir devynerių metų Domą ir yra iš tų šeimų, kuri investuoja į vaikų ateitį nuo pat kūdikystės. Kai pradėjo gauti vaiko pinigus, šeima pagalvojo, kad kam juos leisti šiaip, jeigu gali juos įdarbinti iki kol vaikams sueis 18 metų ir taip sukaupti jų ateičiai, tad pradėjo ieškoti būdų, kaip geriausiai juos panaudoti.
„Mūsų sprendimą paskatino mintis, kad valstybės pagalba vaikams neturi būti tiesiog papildomi kišenpinigiai ar drabužių ar žaislų prikimui skirta parama, mums tai pasirodė kaip rimtesnė galimybė ir investicija į vaikų gerovę, kaip pamatas jų ateičiai. Norime, kad Austėja ir Domas turėtų finansinę pagalvę, kai pradės savarankišką gyvenimą, kad galėtų drąsiau siekti savo svajonių turėdami finansinį pagrindą po kojomis bent pradžiai. Visi žinome, kiek mokslas kainuoja, ypatingai, jei nori studijuoti svetur, kuomet be studijų kainos, prisideda būsto nuoma, šalia komunaliniai mokesčiai, kasdienės išlaidos ir kiti kaštai, kurie galutinėje sąskaitoje nėra tokie maži. Tikiu, kad yra šeimų, kurios neskaičiuoja, negalvoja taip toli į priekį, nes nežinia, kas bus rytoj, bet mes nesame milijonieriai, turtingų tėvų neturime, gyvename panašiai kaip ir visi Lietuvoje, priskiriame save vidurinei klasei, tad skaičiuojame, be to kaip atsakingi tėvai žiūrime atsakingai ir į savo vaikų ateitį, nes kas jiems padės, jei ne mes. Nors abu su vyru abu dirbame, nežinome, ar galėsime sau leisti apmokėti tūkstantines vaikų sąskaitas po dešimties ir daugiau metų iki kol jie pradės patys dirbti, atsistos ant savo kojų. Savarankiško gyvenimo pradžia niekada nebūna lengva, tad pagalbos tikrai prireiks“, - kodėl nusprendė kaupti vaikų pinigus ateičiai argumentuoja Ramunė.
Į klausimą kur investuoja ir kodėl, Ramunė atsako, kad šiandien kiekvieną mėnesį vaiko pinigus nukreipia į indeksinius fondus, kurie stebi pasaulinę rinką. Austėjai investuoja į fondą, orientuotą į Europą, o Domui - į JAV rinką. Šeima tiki, kad ilguoju laikotarpiu (15-18 metų) šie fondai gali generuoti 6-8% metinę grąžą. Tai reiškia, kad kai vaikai taps pilnamečiais, galima sukaupti jiems apie nuo keliasdešimt tūkstančių eurų, kurie galės padengti jų studijas ar tapti pradiniu būsto įnašu.
„Nuo 96 eurų kas mėnesį apie 20 eurų dedame ir į taupomąją sąskaitą. Tai mūsų „planas B“, jei fondų vertė laikinai sumažėtų arba vaikams prireiktų pinigų netikėtoms išlaidoms. Planuojame ją pildyti iki vaikų pilnametystės. Taip pat investicija laikome ir asmeninį tobulėjimą, dukra lanko baleto pamokas, o sūnus mokosi programavimo. Mūsų šeimos požiūriu, kiekviena investicija į jų žinias yra ilgalaikė grąža, kurią jie jaus visą gyvenimą“, - įsitikinusi Ramunė.
Dviejų vaikų mama sako, kad iš esmės kaupimo įprotis juos ir pačius išmokė būti finansiškai atsakingais. Jie kiekvieną mėnesį stebi, kaip auga fondų vertė, ir tai juos skatina ne tik kaupti, bet ir mokyti savo vaikus finansinio raštingumo, kad jie suprastų, kaip pinigai gali uždirbti pinigus.
Norint sukaupti apčiuopiamą kapitalą vaiko ateičiai, vertėtų pradėti bent nuo 50-100 eurų per mėnesį „SEB“ banko Taupymo, investavimo ir pensijų paslaugų vadovė Kristina Ruseckienė sako, kad kokia suma yra pakankama investuoti kas mėnesį, priklauso nuo to, kiek norime sukaupti. Kuo anksčiau pradedame reguliariai investuoti, tuo mažesnės pinigų sumos reikės kas mėnesį, norint sukaupti tam tikrą kapitalą. Kita vertus, pasak jos, kuo ilgesnį laikotarpį kas mėnesį skirsime konkrečią pinigų sumą, tuo didesnį kapitalą sukaupsime ne tik todėl, kad sumokėsime daugiau įmokų, sulauksime investicijų prieaugio, bet ir dėl sudėtinių palūkanų efekto, kai investicijų grąžą gaunate ne tik nuo investuotos sumos, bet ir nuo sukauptų palūkanų.
„Taigi, ir kalbant apie vaiko pinigus, ir bendrai apie reguliarų investavimą, laikas yra pagrindinis sėkmės rodiklis, nes kuo ilgiau investuojame, tuo didesnė tikimybė, jog investicijos sugeneruos didesnę grąžą. Be to, ilgesnis investavimo laikotarpis mažina tikimybę patirti nuostolį parduodant investicijas“, - patikina K. Ruseckienė.
Investavimo ekspertė pabrėžia, kad rinkdamiesi, kokią sumą skirti investicijoms į vaiko ateitį, kiekvienas turėtų įvertinti savo finansines galimybes, tikslus bei priimtiną rizikos laipsnį.
„Kaupti vaiko ateičiai su SEB investiciniu gyvybės draudimu galima pradėti nuo 20 eurų per mėnesį. O naudojantis tokiais skaitmeniniais sprendimais kaip banko investicijų robotas ir mikro investavimo paslauga - nuo 1 euro per mėnesį. Tačiau reikėtų atkreipti dėmesį, kad jei norite sukaupti apčiuopiamą kapitalą vaiko ateičiai, vertėtų pradėti bent nuo 50-100 eurų per mėnesį ir investuoti pradėti kuo anksčiau, pavyzdžiui, gavus pirmuosius vaiko pinigus, kad jam sulaukus 18 metų būtų sukauptas solidus kapitalas išsilavinimui ar savarankiško gyvenimo pradžiai“, - pataria investavimo ekspertė.
Kokius investavimo būdus pasirinkti
Banko atstovė sako, kad renkantis investavimo sprendimus vaiko pinigams įdarbinti reikia įvertinti vaiko amžių, planuojamą investavimo laikotarpį, siekiamą sukaupti pinigų sumą bei priimtiną rizikos laipsnį. Taip pat reikėtų atsižvelgti į mokestines lengvatas bei mokesčius, susijusius su konkrečiu investavimo sprendimu, nes tai gali turėti reikšmingos įtakos, ypač vertinant ilguoju laikotarpiu. Kadangi šiandien rinkoje yra įvairių galimybių investuoti periodiškai nedidelėmis sumomis, todėl ir vaiko pinigus investuoti galima įvairiai. Naudingiausią sprendimą reikėtų pasirinkti individualiai, pasitarus su patikimu finansų konsultantu.
„ETF gali būti tinkamas būdas įdarbinti vaiko pinigus, nes šių fondų mokesčiai paprastai yra mažesni dėl pasyvaus fondų valdymo, jų dėka galima užsitikrinti tinkamą likvidumą bei investicijų išskaidymą, kas padeda sumažinti riziką. Be to, ETF paprastai seka rinkos indeksus, taigi, yra galimybė pasinaudoti ilgalaikiu rinkos augimu. Tačiau norint tinkamai investuoti vaiko pinigus į ETF fondus, reikia turėti investavimo žinių, išsirinkti iš didelės gausos skirtingų ETF’ų. Taip pat pačių investicijų svyravimai yra didesni palyginti su skolos vertybinių popierių ar investicinių fondų vienetų kainų pokyčiais“, - atkreipia dėmesį K. Ruseckienė.
Pašnekovė sako, kad šiandien yra sprendimų, kurie leidžia investuoti į ETF ir neturint specifinių žinių. Banke turime investicijų roboto paslauga, kai klientams atsakius į klausimus apie investavimo tikslus, finansinę padėtį, toleranciją rizikai, investavimo žinias ir patirtį, pateikiama asmeninė investavimo rekomendacija ir galima pradėti investuoti į ETF. Klientai, kurie dėl vienų ar kitų priežasčių nenori naudotis investicijų roboto siūloma rekomendacija ar portfelio valdymo paslauga, turi galimybę rinktis mikro investavimo paslaugą ir atitinkamai patys savo nuožiūra susikurti individualius investicinius portfelius.
„Įprastai ETF prekyba vyksta realiu laiku biržoje, todėl ETF ir yra vadinami biržoje prekiaujamais fondais. Jų įvairovė yra itin plati, galima rinktis iš tūkstančių ETF, kurie investuoja į skirtingus regionus, sektorius, naudoja įvairias investavimo strategijas. Kalbant apie sumas, įprastai reikia įsigyti bent vieną ETF vienetą, kurio kaina gali būti įvairi. Tačiau naudojantis moderniomis paslaugomis, pavyzdžiui, mūsų banko investicijų robotu ar mikroi nvestavimo paslauga, į ETF fondus galima investuoti nuo 1 euro - t.y. įsigyti dalinį ETF fondo vienetą“, - pastebi ji.
Pasirinkus investicinį gyvybės draudimą iki metų pabaigos, bus taikoma lengvata
Investicijų ekspertė sako, kad investicinio gyvybės draudimo sutartis padeda kaupti nuosekliai ir disciplinuotai - kas mėnesį mokama pasirinkto dydžio įmoka, kurią sutarties galiojimo metu galima keisti. Kadangi tokia sutartis skirta kaupti vaiko ateičiai, sutarties pabaigoje visa sukaupta suma atitenka vaikui. Taip pat norėdami greičiau pasiekti savo finansinius tikslus, kaupiantieji gali mokėti ir papildomas įmokas. Dažnai tokia galimybe pasinaudoja seneliai ar krikšto tėvai, sumokėdami įmoką kaip dovaną ir investiciją į vaiko ateitį.
„Sumokėtos įmokos yra investuojamos. Svarbu ir tai, kad investicijų grąža uždirbama ne tik nuo sumokėtų įmokų, bet ir nuo sumokėtų įmokų uždirbamų palūkanų - tai sudėtinių palūkanų efektas, galintis padidinti kaupiamą sumą. Taip pat verta paminėti, kad sudarant investicinio gyvybės draudimo sutartį iki šių metų pabaigos, dar dešimt metų būtų taikoma Gyventojų pajamų mokesčio lengvata, leidžianti kasmet susigrąžinti iki 300 Eur nuo savo sumokėtų įmokų. Investuojant šią sumą atgal į sutartį, galima dar labiau padidinti savo kaupiamas lėšas“, - pabrėžia pašnekovė.
Reguliariai investuojant baigęs mokyklą vaikas turės neblogą pradžią
K. Ruseckienė sako, kad siekiant įvertinti preliminarią grąžą, galima palyginti investicinio gyvybės draudimo ir investicijų roboto EFT portfelį. Pasirinkus investuoti į ETF, naudojantis SEB investicijų robotu per 10 metų kas mėnesį investuojant po 122,5 Eur, galima sukaupti nuo kiek daugiau negu 15 tūkst. iki beveik 22 tūkst. Eur. Per 18 metų atitinkamai nuo daugiau negu 29 tūkst. iki daugiau negu 55 tūkst. Eur. Sukaupta suma priklauso nuo portfelio sudėties ir tolerancijos rizikai (prognozuojama metinė investicijų grąža nuo 2 iki 8 proc.. Banko atstovė atkreipia dėmesį, kad preliminarūs skaičiavimai atlikti įvertinus ir išskaičiavus reikiamus portfelio valdymo ir kitus mokesčius, tačiau darant prielaidą, kad šie mokesčiai nesikeis per visą investavimo laikotarpį. Svarbu paminėti, kad skaičiavimuose nėra įvertinta gyventojų pajamų mokesčio įtaka galutiniam rezultatui. Pasirinkus kaupti vaiko ateičiai, naudojantis SEB investiciniu gyvybės draudimu ir pasirinkus Ilgalaikio investavimo kryptį (prognozuojama metinė investicijų grąža 5,6 proc.), per 18 metų galima sukauti daugiau negu 41 tūkst. Eur, išskaičiavus reikiamus mokesčius. Svarbu paminėti, kad investicijų grąžos yra susijusi su rizika, todėl kaupiamų lėšų vertė gali mažėti arba didėti, o tai, kad anksčiau grąža buvo teigiama, nereiškia, kad tokia ji bus ir ateityje.
žymės: #Vaiko
Panašus:
- Neįtikėtini taupymo patarimai vaiko ateičiai – sužinok, kaip užtikrinti jo finansinę gerovę!
- Vaiko kortelė Swedbank: kaip užsakyti ir naudotis?
- Išsipūtęs vaiko pilvas: priežastys, simptomai ir ką daryti
- Gimtadienio Sveikinimai ir Jubiliejų Numerologija: Atrask Paslaptis, Kurios Keičia Gyvenimą!
- Gimdos Susitraukimai Po Gimdymo: Sužinokite Priežastis, Komplikacijas ir Efektyviausius Gydymo Būdus!