Kaupiamasis gyvybės draudimas skirtas gyvybės netekimo rizikos pridengimui ir/arba draudėjų taupymui. Tai yra bankų indėlių konkurentas, kuriam, taip pat kaip ir kitoms gyvybės draudimo rūšims, taikomos mokesčių lengvatos. Gyvybės draudimo įmokoms taikoma gyventojų pajamų mokesčių lengvata, kuri grąžinama per 180 dienų nuo pajamų deklaracijos pateikimo į nurodytą sąskaitą.
Investicinis gyvybės draudimas - taupymo ir apsaugos derinys
Investicinis gyvybės draudimas, kai investavimo riziką prisiima draudėjas, yra gana naujas, bet savo lankstumo ir taupymo galimybių dėka sparčiai populiarėjanti draudimo rūšis. Draudėjas pasirenka mėnesinę draudimo įmoką, pageidaujamą draudimo sumą ir įmokų investavimo kryptį. Šiuo atveju galima pasirinkti, ar investuoti į Vyriausybės vertybinius popierius ar, pavyzdžiui, dalį įmokų investuoti į tarptautinius investicinius fondus (su didesne investicine grąža), kuriems duotas Draudimo priežiūros komisijos leidimas. Draudėjui tenka visas investicinis pelnas, todėl sėkmės atveju draudimo suma gali viršyti gyvybės draudimo sumą. Apdraustojo žūties atveju išmokama gyvybės draudimo suma. Jei ši suma yra mažesnė, išmokama sukaupta suma. Gali būti išmokamos ir abi sumos. Tai priklauso nuo to, kurios bendrovės produktą pasirinksite.
Investicinis gyvybės draudimas - norintiems taupyti ir apsidrausti. Svajonių yra begalė: kokybiškos studijos, išankstinė pensija, pradinis įnašas būstui ar kelionė aplink pasaulį. Žinodami, kam taupote ir kiek metų turite pasiekti tikslui, turite stiprią motyvaciją investuoti reikiamą sumą per paskaičiuotą terminą. Galite taupyti sau arba jums brangiems žmonėms. Beje, noras palikti sumą iš anksto paskirtiems paveldėtojams yra vienas iš argumentų, kuris leidžia investuoti iki pat ilgaamžystės.
Iškilus nenumatytiems finansiniams sunkumams, turėsite galimybę atsiimti dalį arba visą sukauptą kapitalą. Finansiniu saugumu galite pasirūpinti pradėdami kaupti jau dabar, o draudimo apsaugas galite įtraukti ir vėliau, kuomet gyvenimo eigoje atsiranda įvairūs poreikiai, pavyzdžiui, pradedant sportuoti ar aktyviai keliaujant. Svarbu išsiaiškinti taupymo tikslus, pasirinkti tinkamą investavimo planą ir draudimo apsaugas.
Kodėl verta rinktis investicinį gyvybės draudimą vaikui?
Pasak I. Veličkienės, galima išskirti pagrindines penkias priežastis, dėl ko verta drausti vaikus investiciniu gyvybės draudimu:
- Finansinė parama nutikus nelaimei, patyrus traumą ar susirgus kritine liga.
- Pagalba jaunam žmogui pradedant savarankiškai gyventi ar studijuoti.
- Galimybė panaudoti sukauptą sumą pradiniam įnašui įsigyjant pirmąjį būstą.
- Galimybė pradėti verslą.
- Galimybė investuoti sukauptus pinigus toliau.
Ji sako, kad investicinis gyvybės draudimas gali būti naudingas visą draudimo laikotarpį, ne tik tuomet, kai atsiimama sukaupta suma, bet ir susidūrus su sveikatos problemomis, ligomis. Pašnekovė taip pat atkreipia dėmesį į labai aktualią, vaikus auginantiems PZU bendrovės paslaugą - tai telemedicinos draudimas, suteikiantis galimybę konsultuotis su gydytojais nuotoliu. Juk tikrai ne visuomet būtina vykti pas gydytoją.
„Turint telemedicinos draudimą, konsultacija darbo dienomis suteikiama per 2 val., o savaitgaliais ir švenčių dienomis - per 4 val. Taip pat yra galimybė iškarto gauti receptą ir pradėti reikiamą gydymą. O atlikus kraujo tyrimus, galima skubiai gauti rekomendacijas gydymui ir, jei reikia, siuntimus pas specialistus“, - vardija I. Veličkienė.
I. Veličkienė primena, kad su investiciniu gyvybės draudimu galima rinktis ir papildomas draudimo apsaugas „jei kas nutiktų“, tai draudimas nuo įvairių traumų, nelaimingų atsitikimų, kritinių ligų.
Kaip įvertinti rizikas?
Žinoma tiesa, kad kuo didesnė investicijų grąža, tuo jos rizikingesnės. Nutarus įsigyti investicinį gyvybės draudimą galima valdyti ir investavimo rizikas. „Investicinis gyvybės draudimas yra vienas lengviausiai prieinamų investavimo įrankių. Čia galima investuoti į investicinius portfelius, kurie išskaidyti pagal 4 rizikos lygius“, - pasakoja I. Veličkienė. Jos teigimu yra platus pasirinkimas įvairių investicinių krypčių, iš kurių galima savarankiškai diversifikuojant ir pagal poreikį sudaryti savo asmeninį portfelį.
„Taip pat bet kuriuo sutarties galiojimo metu galima keisti investavimo objektus, didinti arba mažinti prisiimamą investavimo riziką renkantis iš tuo metu platinamo investavimo krypčių sąrašo“, - galimybes vardija PZU atstovė.
Finansinis raštingumas - nuo mažens
I. Veličkienė sako, kad labai naudinga tiek apie pinigus, tiek apie investicinį vaiko gyvybės draudimą kalbėtis su vaiku. Ji pataria vaikui papasakoti, kad dalis šeimos pinigų yra jau dabar atidedama jo ateičiai - galbūt studijoms, o gal būstui. „Labai naudinga, kad jau mažas vaikas žinotų, kad jam yra investuojama pinigų dalis. Šiek tiek paaugusį galima išmokyti sekti savo investicinį portfelį. Tai ne tik puikus finansinis švietimas, bet ir puiki galimybė pasikalbėti su vaikais apie jų ateities svajones, planus, pasidalinti savo ar svetimomis patirtimis, kurios iliustruoja, kad rytojumi reikia rūpintis šiandien“.
„PZU Lietuva gyvybės draudimas“ atstovė sako, kad kalbant ir aiškinant apie investicinį gyvybės draudimą, vaikui galima labai paprastai paaiškinti ir sudėtingesnius procesus - kaip subalansuoti pajamas bei išlaidas, kodėl svarbu planuoti šeimos biudžetą, kad sąlyginai nedidelės mėnesinės įmokos po ilgesnio laikotarpio pavirsta į nemažą pradinį kapitalą.
Panašus:
- Vaiko kaupiamasis gyvybės draudimas: ar verta investuoti į vaiko ateitį?
- Kaupiamasis draudimas vaikui: kaip užtikrinti sėkmingą vaiko ateitį ir finansinę gerovę?
- Vaiko kaupiamasis gyvybės draudimas – protinga investicija į ateitį ar rizikingas sprendimas?
- Neįtikėtina Joanos Ulinauskaitės gyvenimo istorija – sužinokite viską apie jos karjerą ir pasiekimus!
- Šokiruojantys pavojai vaikams, paliktiems automobilyje – ką privalote žinoti!