Prasidėjus pavasariui, suaktyvėja būsto paieška ir remonto darbai. Jeigu lapkričio-sausio mėnesiais klientų, besidominčių būsto paskolomis, sąlyginai mažai, nuo kovo mėnesio jaučiamas būsto ir būsto remonto paskolų bumas.
Retas iš mūsų dažnai įsigyjame daiktus, kainuojančius 60 - 80 tūkst. Eur. Būsto įsigijimas yra ne tik brangus, bet ir psichologiškai sudėtingas sprendimas. Su būsto paskola „gyventi“ reikės 30 metų, todėl skubotas paskolos sutarties sudarymas pirmiausiai gali neigiamai atsiliepti šeimos gerovei - sudėtinga greitai atsisakyti nemažos dalies pajamų, staigiai sumažinti šeimos išlaidas.
Pasirengimas Būsto Paskolai
„Būsto paskolai reikia pasirengti tiek finansiškai, tiek psichologiškai“ - teigia Justas Markevičius. Svarbu, kad visa šeima suvoktų prisiimamą atsakomybę ir pasirengtų keisti jau susiformavusius kasdieninius įpročius - taupyti reikės visai šeimai.
Pasak Justo, pirmas žingsnis, kurį turėtų atlikti besiruošiantys imti būsto paskolą - bent kelis mėnesius atsidėti po 30 - 40 proc. gaunamų pajamų dalį ir pažiūrėti, kaip šeimai sekasi tvarkytis su pasikeitusia finansine padėtimi. Antras žingsnis - susidaryti savo finansų valdymo planą ir į jį įtraukti išlaidas, kurios gali būti neplanuotos - sveikatos, mokslų, atostogų.
Klaidos, Vengtinos Imant Paskolą
Didžiausia klaida, kurią daro klientai besikreipiantys dėl paskolos, Justo Markevičiaus teigimu, yra baimė klausti, konsultuotis, derėtis. Neretai pasitaiko klientų, kurie atvyksta į kredito uniją jau sudarę būsto paskolos sutartis kitose kredito įstaigose ir klausia, ar būtų galima ją nutraukti.
Skubotai pasirašę sutartis klientai tik po kurio laiko supranta, kad sąlygos vis dėlto jiems yra nepriimtinos - po kelių mėnesių paskaičiavę kiek 30 metų laikotarpyje permokės už būstą išsigąsta, nebūna susipažinę su visomis bendrosios ir specialiosios sutarties sąlygų dalimis. Būtina kalbėtis ir derėtis su savo paskolų vadybininku - išsiaiškinti, kas nutiktų, jei pasikeitus finansinei situacijai šeimai būtų sudėtinga mokėti tokio pat dydžio mėnesinę įmoką, jeigu šeima norėtų anksčiau laiko grąžinti dalį ar visą paskolą, parduoti būstą.
Turto Vertinimas Prieš Imant Paskolą
Ne mažiau svarbu ir tinkamai įvertinti įsigyjamą būstą. Išsirinkus norimą gyvenamąją vietą, turto pardavėjas nustatys būsto pardavimo kainą. Justas Markevičius rekomenduoja iš karto po to, kai išsirenkamas norimas būstas atlikti jo turto vertinimą.
Nekilnojamojo turto vertinimo ataskaitoje bus nustatyta perkamo turto rinkos vertė - ją galima palyginti su pardavėjo nustatyta kaina, įsitikinti ar nepermokate už įsigyjamą turtą. Kredito įstaiga taip pat paprašys pateikti nekilnojamojo turto vertinimą, būsto paskolos dydis sudarys iki 85 proc.
Bendradarbiavimas su Kredito Įstaiga
Pasak Justo Markevičiaus, bene svarbiausias dalykas įsigijus būstą ir pasirašius būsto paskolos sutartį - bendradarbiauti su savo kredito įstaiga ir ateityje. Klientas neturėtų bijoti kreiptis į savo vadybininką ir po sutarties pasirašymo. Būsto paskola yra svarbus finansinis įsipareigojimas, priklausantis nuo daugelio faktorių, įskaitant šeimos finansinę būklę.
Motinystės Atostogos ir Paskolos Sąlygos
Kai šeimoje atsiranda vaikų, tai ne tik keičia kasdienius gyvenimo įpročius, bet ir gali turėti įtakos būsto paskolos galimybėms. Padidėjusios išlaidos, susijusios su vaikų auklėjimu, sveikatos priežiūra ir kitomis reikmėmis, gali apsunkinti paskolos gavimą arba keisti jos sąlygas. Kaip bebūtų, daugelis bankų ir finansinių institucijų siūlo specialias sąlygas šeimoms, atsižvelgdami į jų specifinius poreikius ir finansinę būklę.
Šeimos finansinė būklė yra vienas svarbiausių veiksnių, darančių įtaką būsto paskolos gavimo procesui. Atsiradus vaikams, galima dažnai susidurti su padidėjusiomis išlaidomis - tai ne tik kasdieniai poreikiai, bet ir išlaidos vaikų priežiūrai, ugdymui bei sveikatos paslaugoms. Šios išlaidos gali apsunkinti galimybes gauti paskolą arba turėti įtakos jos sąlygoms.
Be to, bankai ir kitos finansinės institucijos įprastai atsižvelgia į tai, ar šeima turi stabilias ir užtikrintas pajamas. Kai vienas iš tėvų pasilieka namuose dėl vaiko priežiūros, tai gali sumažinti bendras šeimos pajamas, kas gali turėti įtakos paskolos gavimo galimybėms. Šeimoms su vaikais kai kurie bankai ir kitos finansinės institucijos siūlo specialias paskolos sąlygas, galinčias padėti įsigyti būstą.
Pavyzdžiui, gali būti pasiūlytos didesnės paskolos sumos arba ilgesnės grąžinimo trukmės, kad būtų lengviau prisitaikyti prie padidėjusių šeimos išlaidų. Svarbu paminėti, kad vaikai taip pat gali turėti įtakos paskolos palūkanų normoms. Paskolos paraiška turint vaikų dažnai reikalauja kruopštesnio pasiruošimo.
Be standartinių dokumentų, tokių kaip pajamų deklaracijos, bankai ir kitos finansinės institucijos gali paprašyti pateikti papildomos informacijos apie vaikų priežiūros išlaidas ar darželio ir mokyklos mokesčius. Šeimos augimas dažnai keičia būsto poreikius ir gali turėti įtakos finansiniams sprendimams. Įsigyti didesnį būstą, kad būtų užtikrintas patogus gyvenimas visiems šeimos nariams, tampa viena iš pagrindinių priežasčių, dėl kurių žmonės kreipiasi dėl būsto paskolos.
Kita vertus, didesnis būstas taip pat reiškia didesnes išlaidas - tiek dėl aukštesnės būsto kainos, tiek dėl didesnių komunalinių paslaugų ir priežiūros išlaidų. Norint prisitaikyti prie besikeičiančių gyvenimo aplinkybių, galima apsvarstyti galimybę refinansuoti paskolą, kai reikia didesnio būsto. Refinansavimas gali pasiūlyti geresnes sąlygas, sumažinti mėnesines įmokas arba pakeisti paskolos trukmę, priklausomai nuo šeimos poreikių ir finansinių galimybių.
Paskolos Vaiko Priežiūros Atostogų Metu
Ar galima gauti paskolą esant vaiko priežiūros atostogose? Tokį klausimą dažnai girdi paskolų konsultantai. Ir tai ko gero vienas sudėtingesnių klausimų, nes atsakymas į jį labai priklauso nuo individualios paskolos prašančiojo situacijos. Tad pasistengsime sudėlioti pagrindines gaires, jog žinotumėte į ką kreipti dėmesį ir kas yra svarbu.
Kas Yra Vaiko Priežiūros Atostogos?
Vaiko priežiūros atostogos prasideda vos pasibaigus nėštumo ir gimdymo atostogoms. Vaiko priežiūros atostogos gali trukti iki trejų metų. Tačiau dažniausiai pasirenkamas iki 2 metų laikotarpis, nes už trečius metus nėra suteikiamos vaiko priežiūros išmokos.
Būtent išmokos yra svarbi detalė tiek vaikų priežiūroje, tiek vėliau kalbant apie paskolas. Pasirinkus 1 metų vaiko priežiūros atostogų laikotarpį, per mėnesį išmokama 77,58 proc. nuo buvusio atlyginimo „ant popieriaus“. Tuo tarpu pasirinkus vaiko priežiūros atostogas dviems metam, pirmais metais išmoka siekia 54,31 proc. nuo buvusio atlyginimo „ant popieriaus“, antrais metais - 31,03 proc.
Tai yra standartinė praktika, tačiau daugybė sudedamųjų atsiranda tuomet, kai vyras ima tėvystes atostogas, kuomet nėra darbo stažo dėl to, kad tėvai mokosi ar dirbo užsienyje ir pan. Kalbant apie paskolas, statusas, jog paskolos prašytojas yra vaiko priežiūros atostogose, nėra esminis. Daugelis, apart teikiančių būsto paskolas (nebūtinai) į tai nekreipia dėmesį, nes daug svarbesnis dėmesys yra skiriamas pajamoms ir jų reguliarumui.
Ar Vaiko Priežiūros Išmokos Yra Prilyginamos Pajamoms?
Vienas svarbiausių punktų, į kuriuos žvelgia kreditoriai išduodant paskolas yra pajamos. Ir pajamas mes suprantame kaip atlyginimą ir uždarbį. O vaiko priežiūros išmokos atrodytų labiau lygiuojasi į pašalpų skiltį. Tad kaip išmokas traktuoja kreditoriai?
Kreditoriai žvelgia į oficialius pajamų šaltinius, tokius, kokius mato Sodra ir VMI. Tai apima ir vaiko priežiūros išmoką, ir tėvystės pašalpą, ir nekilnojamo turto nuomos pajamas bei dividendus.
Vienu metu dėl pašalpų ir išmokų buvo kilusi diskusija, kuomet Seime imtos svarstyti Vartojimo kredito įstatymo pataisos, kuriomis siekiama apriboti skolinimą pašalpų gavėjams. Tiksliau, kreditoriai negalėtų atsižvelgti į pašalpas ir paramą, jų neskaičiuotų ir taip automatiškai kristų paskolos prašytojo reitingas. Į pašalpų sąvoką diskusijoje įėjo motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos, išmokos vaikams, laidojimo pašalpos, šalpos pensijos, socialinė parama, našlaičių pensijos ir pan.
Kol kas šis projektas nepatvirtintas ir kreditoriams palikta savo nuožiūra spręsti ar laikyti pašalpas pajamomis. Tokią teisę, remiantis atsakingo skolinimo nuostatomis, jie turi.
40 Proc. Taisyklė
Kodėl bandėme atsakyti į klausimą ar vaiko priežiūros išmokos yra prilyginamos pajamoms? Tai svarbu. Kadangi nesvarbu kokia įstaiga, ar bankas, ar kredito unija, ar greitųjų kreditų įmonė - visi pirmiausia žiūrės į jūsų oficialias pajamas. Tad jei išmokos ir pašalpos yra skaičiuojamos kaip pajamos, reiškia jūs gaunate pajamas, o tuomet telieka suskaičiuoti ar jų pakanka.
Norint gauti bet kokio tipo paskolą kreditoriai turi įsitikinti, jog teikiantis paraišką paskolai žmogus turi ilgalaikes ir tvarias pajamas. Į jas įeina pajamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos ir kaip jau išsiaiškinome, vaiko priežiūros atostogų išmokos. Tačiau kreditorius domina ne tik pajamos.
Reikia apskaičiuoti ir žmogui ar šeimai priklausančias išlaidas ir finansinius įsipareigojimus. Klasikiniai pavyzdžiai būtų lizingas bei vartojimo kreditas. Rekomenduojama, jog visi suskaičiuoti finansiniai įsipareigojimai neviršytų 30 proc. pajamų. Maksimali įstatymais numatyta riba yra 40 proc.
Skaičiuodami šiuos 40 proc. kreditoriai jau įtraukia ir siūlomą ar planuojamą paskolos įmokos sumą. Be 40 proc. taisyklės, kreditoriai dar žiūri ir pajamų sumos minimumo. Daugelis kreditorių laiko, jog mažiausiai paskolą norintis gauti žmogus turi gauti 500 eur mėnesinių pajamų.
Jei sugrįžtume prie vaiko priežiūros atostogų, tai išmokos jų metu yra tik dalis anksčiau gauto atlyginimo. Tad jei prieš gimstant vaikui žmogus gaudavo minimalų atlyginimą, tai būnant vaiko priežiūros atostogose, pajamos gali neviršyti minimalių reikalavimų ir bus per mažos gauti paskolą.
Paskolos Išieškojimas
Ten kur pinigai, visada bus ir daugybė niuansų. Štai ir su paskolomis, yra pasiskolinimas ir gražinimas. Ir kaip aptarėme, vaiko priežiūros atostogų metu gaunamos išmokos gali būti skaičiuojamos kaip pajamos. Ir jei gaunama pakankama suma, teoriškai galima būtų gauti paskolą.
Praktiškai kreditoriai turi įpareigojimą vertinti ar žmogus galės gražinti paskolą. Skolinti žmonėms, kurių vienintelės pajamos yra pašalpos ir įvairios išmokos, yra rizikinga.
Pagal Civilinio kodekso 739 straipsnį, negalima išieškoti skolos iš skolininkų, kurių pajamos yra tai ką mes aptariame šiandien:
- motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos;
- išmokos vaikams, mokamos pagal Lietuvos Respublikos išmokų vaikams įstatymą.
Kreditoriai natūraliai nenorės išduoti paskolos iš karto žinodami, jog atsiradus skolai negalės jos išieškoti. Šis punktas nėra aktualus, kuomet skolinasi šeima ir dalis pajamų yra atlyginimas, o dalis pašalpos.
Vaikai - Išlaikytiniai
Pildant paraišką paskolai gauti visuomet yra viena grafa, kurioje kalbama apie išlaikytinių skaičių. Išlaikytiniai - tai fiziškai, finansiškai nuo jūsų priklausomi asmenys. Tai gali būti vaikai, tėvai ar globotiniai, kuriems reikia jūsų pagalbos. Ir jei dokumentuose gali neatsispindėti, jog prižiūrite vyresnius tėvus ir jie nuo jūsų finansiškai priklauso, tai vaikų skaičiaus nuo kreditorių nepaslėpsite. Ir natūraliai jie yra išlaikytiniai.
Nes yra skaičiuojamos šeimos pajamos ir skaičiuojama 40 proc. išlaidų nuo šeimos pajamų. Su limitu, kiek turi likti vienam šeimos asmeniui atskaičiavus finansinius įsipareigojimus. Taigi, yra skirtumas, kokią paskolą galite gauti jei esate dviese ir gaunate 1000 eur pajamų per mėnesį ir jei esate dviese su dviem vaikais ir gaunate 1000 eur (gal ir mažiau, nes vaiko priežiūros išmoka yra mažesnė nei buvęs atlyginimas) per mėnesį.
Apibendrinimas
Pabandykime apibendrinti, ką reikia žinoti, jei esate vaiko priežiūros atostogose ir jūsų šeima norėtų gauti paskolą. Nesvarbu ar būsto paskolą, ar vartojimo kreditą, ar greitąjį kreditą. Vaiko priežiūros atostogos nėra trugdis gauti paskolos, nes vaiko priežiūros išmoka yra laikoma kaip oficialios pajamos.
Tačiau kreditoriai gali būti mažiau lankstūs, jei vaiko priežiūros išmoka yra vienintelės pajamos, dėl skolų išieškojimo sudėtingumo. Be to, šeimai su vaikais, norint gauti paskolą, vaikai skaičiuojami kaip išlaikytiniai ir dėl to bendros šeimos pajamos yra laikomos mažesnės.
Žinoma, kiekviena situacija yra skirtinga ir vaiko priežiūros atostogos bei išmoka yra tik dalis niuansų. Kiekvienu atveju reikia kreiptis į kreditorių ir galite gauti individualų pasiūlymą.
Valstybės Remiama Parama
Yra atvejų, kuomet galima pretenduoti į valstybės paramą būstui įsigyti:
- turi ar turėjo nuosavybės (bendrosios nuosavybės) teise būstą, kurio naudingasis plotas (visų Lietuvos Respublikoje nuosavybės teise turimų ir (arba) vienu metu turėtų būstų naudingųjų plotų suma), tenkantis (tenkanti) vienam asmeniui ar šeimos nariui, yra mažesnis (mažesnė) kaip 14 kvadratinių metrų, arba turimas būstas, neatsižvelgiant į jo naudingąjį plotą, Nekilnojamojo turto kadastro duomenimis, yra fiziškai nusidėvėjęs daugiau kaip 60 procentų.
- neįgalusis ar šeima, kurioje yra neįgalusis, nuosavybės teise turi būstą, nepritaikytą neįgaliųjų poreikiams.
(valstybės remiamos pajamos 2024 m.)
Kredito unija „Tikroji viltis“ (teritorija, kurioje gali teikti kreditus - Akmenės r.)
žymės:
Panašus:
- Ar Vaiko Išmokos Gali Padėti Gauti Būsto Paskolą Lietuvoje? Sužinokite Tiesą!
- Neįtikėtinos Išmokos ir Parama Vaikams Lietuvoje – Sužinokite, Kaip Gauti Daugiau!
- Ar Tikrai Galima Gauti Paskolą Nėštumo Metu? Svarbiausi Patarimai ir Reikalavimai
- Perskindol Active Gelis: Kaip Naudoti, Sudėtis ir Būtinos Atsargumo Priemonės
- Atraskite Ispanijos Ikimokyklinio Ugdymo Sistemą: Viskas, Ką Turite Žinoti!