Būsto ar namo įsigijimas dažnai priklauso nuo brandos, šeimyninės padėties ir gyvenimo būdo. Lietuvos gyventojai pirmą būstą dažnai įsigyja prieš didžiuosius gyvenimo pokyčius: santuoką, vaikų gimimą ar karjeros pokytį.
2024 m. Lietuvoje dažniausiai būsto paskolą rinkosi 26-30 m. jaunuoliai - jų paraiškos sudarė 27 proc. visų paraiškų, 26 proc. paraiškų pateikė 31-35 m. amžiaus asmenys, o 13 proc. - 18-25 m. amžiaus klientai, rodo banko „Bigbank“ duomenys. Remiantis naujausiais Statistikos departamento duomenimis, Lietuvoje vyrai tuokiasi būdami vidutiniškai 30,5 m. amžiaus, o moterys - 28,3 m. amžiaus.
Šeimos ar verslo kūrimas - džiaugsmingi, bet neretai ir finansiškai nestabilūs gyvenimo etapai, todėl planuoti gyvenimo pokyčius ir su jais susijusius pirkinius reikėtų iš anksto. Planuojantys kurti šeimą kartais turėtų iš pradžių įsigyti būstą.
Finansinis Pasiruošimas Prieš Imant Paskolą
Edvard Arnatkevič, „Bigbank“ Santykių su klientais valdymo departamento Lietuvoje, pastebi, kad, prieš imant paskolą, svarbu įvertinti savo galimybes ir planus ateityje: „Vertinant klientų galimybes, bankui svarbu, kad žmogus turėtų stabilias pajamas. Prieš tuokiantis, reikėtų išsiaiškinti bendrų pajamų dydį. Jei klientai ketina netrukus išeiti motinystės ar tėvystės atostogų, keisti darbą ar pradėti verslą, jų kreditingumas jau po kelių mėnesių gali būti vertinamas kitaip.
Skolinantis reikėtų įsivertinti, kad pajamos sumažės, o įmoka liks tokia pati, tad finansinė padėtis gali pablogėti.“
Pagrindiniai Reikalavimai Imant Būsto Paskolą
Imant būsto paskolą, būtina atitikti šiuos reikalavimus:
- Reikia turėti pradinį įnašą. Minimalus pradinis įnašas siekia 15 proc. būsto kainos, tačiau jeigu būstas yra senos statybos ar mažiau likvidus (sunkiau parduodamas dėl įvairių priežasčių), bankai gali prašyti didesnio pradinio įnašo, kurio lėšos negali būti skolintos.
- Įmokos dydis negali viršyti 40 proc. paskolos gavėjų gaunamų pajamų. Taip pat reikia nepamiršti, kad atsižvelgiama ir į kitus turimus įsipareigojimus, todėl jeigu jau esate pasiskolinę, pavyzdžiui, automobiliui arba turite kredito kortelę (net jeigu ir nesate panaudoję kortelės kredito limito), maksimali būsto paskolos suma bus mažesnė.
- Būtina gera kredito istorija. Nors kredito istorija tėra tik viena iš priemonių mokumui įvertinti, jeigu turite gerą istoriją, tikriausiai įveiksite ir kitus patikros punktus: paprastai yra tikrinama paskolų rizikos duomenų bazė, pastarųjų metų pajamos, jų dydis, stabilumas, turimi įsipareigojimai ir pan.
Visa tai reiškia, kad vertinamas susituokusios poros finansinės padėties bendras vidurkis, o susituokus tas vidurkis ne visada pagerėja. Pavyzdžiui, gimus vaikui, jis visada skaičiuojamas kaip dar vienas šeimos narys, o tai gali sumažinti maksimalią galimos paskolos sumą.
Atsakingai planuojant savo finansus ir norint vėliau nesusidurti su sunkumais, reikia turėti tai omenyje. Taip pat viskas skaičiuojama net ir tuo atveju, jeigu paskolą ima du nesusituokę asmenys.
Reikia turėti omenyje ir tai, kad, gimus vaikui, vienas iš tėvų gali likti namuose jo prižiūrėti, o tai didina šeimos išlaidas ir sumažina pajamas, nes tėvystės ar motinystės išmoka dažniausiai būna mažesnė nei gaunamas atlyginimas - tai taip pat turi įtakos galimos gauti paskolos dydžiui.
Pajamų Vertinimas ir Darbo Pokyčiai
Vertinant asmens ar šeimos pajamas ir žvelgiant iš banko perspektyvos, pačios stabiliausios ir paprasčiausios įvertinti pajamos yra darbo užmokestis, nes jį galima matyti „Sodroje“.
Tiesa, planuojantys keisti darbą turėtų tai daryti jau paėmę paskolą būstui arba palaukti bent pusmetį: „Norintys pasiskolinti būstui ir dirbantys pagal darbo sutartį turi turėti bent 6 mėn. nepertraukiamą darbo stažą vienoje ar keliose darbovietėse, jeigu naujojoje darbo vietoje pasibaigęs bandomasis laikotarpis. Tai reiškia, kad, keičiant darbą, net jei ir turėjote labai dideles pajamas iki tol, paskolos be pajamų negausite“, - sako E. Arnatkevič.
Dar daugiau planuoti reikėtų tiems, kurie siekia kurti savo verslą ar dirbti savarankiškai pagal individualios veiklos pažymą ar verslo liudijimą. Paprastai iš šių asmenų reikalaujama daug ilgesnio veiklos periodo: bankai gali paprašyti net iki 2 m. tvarių pajamų įrodymų, o ir vertinamos ne visos pajamos.
Kai kuriais atvejais turintieji verslą ar dirbantieji savarankiškai su būsto paskolos skaičiuokle apsiskaičiuoja, kad gali gauti labai didelę paskolą, tačiau, pateikus bankui užklausą, gaunami visiškai kiti skaičiai. Bankai automatiškai atskaičiuoja mokamus mokesčius ir patiriamas išlaidas, todėl tokiais atvejais gali būti vertinama mažesnė pajamų dalis, nebent klientai pateikia pajamas atskaičiavę visas išlaidas bei mokesčius.
Vadinasi, paskolą reikėtų imti prieš keičiant darbą arba palaukti bent 6 mėn. naujame darbe, o norintieji kurti verslą pirmiausia turėtų tinkamai suplanuoti kiekvieną verslo kūrimo ir augimo etapą: „Gauti paskolą būstui dirbant įprastame darbe paprastai yra paprasčiau, nei turint verslą, todėl ją galima būtų imti prieš pradedant verslą. Tačiau visų pirma reikėtų įsitikinti, ar verslas tikrai pavyks, ir nemesti darbo, kol verslas nepradėtas, svarbu pirmiausia susirasti klientų ir neskubėti“, - E. Arnatkevič skatina elgtis atsakingai.
Būsto Kainos Augimas
Remiantis „Ober-Haus“ 2025 m. balandžio mėn. duomenimis, vidutinė būsto kaina Lietuvoje per pastaruosius metus kilo 4,9 procento. Nekilnojamojo turto kainų augimas nuo 2023 m. pabaigos vis spartėja, todėl net ir palaukus vos 2-3 m., gali tekti mokėti už būstą gerokai daugiau.
Taigi, jeigu įmanoma, rekomenduojama būstą pirkti prieš didžiuosius gyvenimo pokyčius, kaip šiuo metu ir daro nemaža dalis Lietuvos gyventojų.
Motinystės Atostogos ir Finansinis Stabilumas
Motinystė - tai vienas gražiausių, bet kartu ir reikliausių gyvenimo etapų. Nors emocinis pasiruošimas kūdikio atėjimui į pasaulį yra labai svarbus, finansinis pasiruošimas motinystės atostogoms ne mažiau reikšmingas.
Daugelis moterų susiduria su finansiniais iššūkiais, kai tenka laikinai atsitraukti nuo darbo rinkos. Norint šį laikotarpį praleisti ramiai, rekomenduojama iš anksto planuoti savo biudžetą, taupyti ir įvertinti visas galimas pajamas bei išlaidas.
Kaip Bankai Vertina Pajamas Vaiko Priežiūros Atostogų Metu?
Kreditoriai žvelgia į oficialius pajamų šaltinius, tokius, kokius mato Sodra ir VMI. Tai apima ir vaiko priežiūros išmoką, ir tėvystės pašalpą, ir nekilnojamo turto nuomos pajamas bei dividendus.
Vienas svarbiausių punktų, į kuriuos žvelgia kreditoriai išduodant paskolas yra pajamos. Ir pajamas mes suprantame kaip atlyginimą ir uždarbį. O vaiko priežiūros išmokos atrodytų labiau lygiuojasi į pašalpų skiltį. Tad kaip išmokas traktuoja kreditoriai?
Norint gauti bet kokio tipo paskolą kreditoriai turi įsitikinti, jog teikiantis paraišką paskolai žmogus turi ilgalaikes ir tvarias pajamas. Į jas įeina pajamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos ir kaip jau išsiaiškinome, vaiko priežiūros atostogų išmokos.
Tačiau kreditorius domina ne tik pajamos. Reikia apskaičiuoti ir žmogui ar šeimai priklausančias išlaidas ir finansinius įsipareigojimus. Klasikiniai pavyzdžiai būtų lizingas bei vartojimo kreditas.
Rekomenduojama, jog visi suskaičiuoti finansiniai įsipareigojimai neviršytų 30 proc. pajamų. Maksimali įstatymais numatyta riba yra 40 proc.
Skaičiuodami šiuos 40 proc. kreditoriai jau įtraukia ir siūlomą ar planuojamą paskolos įmokos sumą.
Be 40 proc. taisyklės, kreditoriai dar žiūri ir pajamų sumos minimumo. Daugelis kreditorių laiko, jog mažiausiai paskolą norintis gauti žmogus turi gauti 500 eur mėnesinių pajamų.
Jei sugrįžtume prie vaiko priežiūros atostogų, tai išmokos jų metu yra tik dalis anksčiau gauto atlyginimo. Tad jei prieš gimstant vaikui žmogus gaudavo minimalų atlyginimą, tai būnant vaiko priežiūros atostogose, pajamos gali neviršyti minimalių reikalavimų ir bus per mažos gauti paskolą.
Svarbu atsiminti, kad vaiko priežiūros atostogos nėra trukdis gauti paskolos, nes vaiko priežiūros išmoka yra laikoma kaip oficialios pajamos.
Patarimai Planuojant Finansus Motinystės Atostogų Metu
Pirmasis žingsnis - objektyviai įvertinti savo finansinę padėtį. Reikia suskaičiuoti visas turimas santaupas, paskolas, kredito kortelių likučius, mėnesines išlaidas ir pajamas. Įtraukite ir netikėtas išlaidas - medicinines paslaugas, vaistus, nenumatytus pirkinius.
Jeigu planuojate nėštumą, rekomenduojama pradėti taupyti kuo anksčiau. Net jei tai tik keli procentai nuo atlyginimo kiekvieną mėnesį - ilgainiui jie gali sudaryti reikšmingą sumą. Vienas iš populiariausių ir saugiausių būdų taupyti - indėliai banke.
Jei turite laisvo laiko prieš gimdymą ar jau esate motinystės atostogose, apsvarstykite galimybę užsidirbti iš namų. Be to, galima pagalvoti apie pasyvias pajamas, pavyzdžiui, jei turite laisvų lėšų, galite investuoti į nedidelio rizikingumo priemones.
Laukiant kūdikio lengva pasiduoti norui nupirkti viską iš karto - nuo žaislų iki brangios technikos. Vis dėlto verta atsiminti, kad daugelis daiktų reikalingi tik trumpą laiką, todėl verta ieškoti naudotų prekių, skolintis iš draugų ar šeimos narių. Sudarykite kūdikio kraitelio sąrašą, atskirkite būtinus pirkinius nuo tų, kurių galima palaukti.
Be motinystės ir vaiko priežiūros išmokų, Lietuvoje šeimos gali tikėtis ir papildomos valstybės pagalbos: vienkartinės išmokos gimus vaikui, vaiko pinigų bei kompensacijų už darželį ar kitas paslaugas.
Būtina iš anksto išsiaiškinti, kokioms išmokoms ir lengvatoms turite teisę, ir pasirūpinti reikiamais dokumentais. Šios lėšos gali padėti sumažinti finansinę naštą ir suteikti daugiau lankstumo planuojant kasmėnesinį biudžetą.
Jeigu kyla klausimų dėl paskolų, santaupų paskirstymo ar investavimo galimybių, verta pasitarti su finansų konsultantu. Specialistai padės sudaryti individualų finansinį planą, atitinkantį jūsų šeimos poreikius ir rizikos toleranciją.
žymės: #Nestumo
Panašus:
- Ar Vaiko Išmokos Gali Padėti Gauti Būsto Paskolą Lietuvoje? Sužinokite Tiesą!
- Neįtikėtinos Išmokos ir Parama Vaikams Lietuvoje – Sužinokite, Kaip Gauti Daugiau!
- Ar Tikrai Galima Gauti Paskolą Nėštumo Metu? Svarbiausi Patarimai ir Reikalavimai
- Ar Vaiko Išlaikymui Tikrai Skaičiuojama Būsto Nuoma? Sužinokite Tiesą!
- Vaikiško Treniruoklio Dviratis: Kaip Išsirinkti, Nauda Vaikui Ir Geriausi Modeliai
- Neįtikėtini Animaciniai Žaidimai Vaikams Internetu – Atrask Nuotykių Pasaulį Dabar!