Investavimas į vaikų gyvybės draudimą yra svarbus žingsnis, siekiant apsaugoti jų finansinę gerovę, o tėvams - išlikti ramiems dėl atžalos ateities. Investicinis gyvybės draudimas leidžia sukaupti nemenką pinigų sumą studijoms ar kitoms didelėms gyvenimo išlaidoms, pavyzdžiui, pradiniam įnašui už būstą.
Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos užsakymu atlikta reprezentatyvi visuomenės nuomonės apklausa parodė, kad gyvybės draudimas tapo įprasta priemone kaupti vaikų ateičiai. Net trečdalis šalies gyventojų yra arba anksčiau buvo sudarę gyvybės draudimo sutartį savo vaikui, dar daugiau jų svarsto sudaryti gyvybės draudimo sutartį savo vaikui ateityje.
Bendrovės „PZU Lietuva gyvybės draudimas“ Produktų ir plėtros skyriaus vadovė Indrė Veličkienė taip pat teigia, kad besikreipiančiųjų dėl gyvybės draudimo ir juo besidominčių pastaruoju metu daugėja, tačiau tėvams dažnai kyla papildomų klausimų. „Pastebime, kad gyvybės draudimas žmonėms vis dar kelia daug klausimų. Tai yra suprantama, mat santaupų kaupimas, draudžiantis gyvybės draudimu, yra svarbus finansinis sprendimas, priimamas ilgam laikotarpiui. Klientams dažniausiai kyla klausimų, kada vaiką geriausia drausti - vos gimus ar vėliau. Taip pat tėvams nelengva nuspręsti, į kokių rizikų draudimą investuoti daugiausiai ir panašiai“, - kalba I.Veličkienė. Kada sudaryti sutartį, kokiai sumai ir nuo ko draustis - tik keletas daugeliui tėvų kylančių klausimų.
Kada geriausia apdrausti vaiką?
Konkrečiai pasakyti, kokio amžiaus vaikui geriausia sudaryti investicinio gyvybės draudimo sutartį yra sudėtinga, mat tai priklauso nuo daugybės aplinkybių, pavyzdžiui, šeimos finansinės situacijos ir keliamų tikslų iki vaiko pilnametystės sukaupti tam tikrą pinigų sumą.
Vis dėlto dažniausiai rekomenduojama vaikus drausti nieko nelaukiant - draudimo sutartį sudaryti galima vaikui vos gimus. „Įsigijus polisą, kai vaikas yra mažas, gali pakakti mažesnių mėnesinių įmokų, siekiant tam tikrų finansinių tikslų. Kuo ilgiau kaupiama, tuo didesnės investicinės grąžos galima tikėtis. Be to, drausdami vos gimusį sveiką vaiką būsite apsaugoti nepriklausomai nuo to, ar jis ateityje turės sveikatos problemų“, - sako bendrovės atstovė.
Tačiau, anot jos, tai nereiškia, kad sudaryti investicinio gyvybės draudimo sutarties neverta, kai vaikui sueina, pavyzdžiui, dešimt ar dar daugiau metų. Šiuo metu nemaža tėvų dalis jau tvirčiau finansiškai stovi ant kojų, taip pat ryškėja vaikų ateities poreikiai, imama galvoti apie studijas universitete ir pan. Gyvybės draudimas taip pat yra ir puiki priemonė tokio amžiaus vaikus mokyti finansinio raštingumo, domėtis investicijomis.
Šiuo metu 40 proc. visų „PZU Lietuva gyvybės draudimas“ investicinio gyvybės draudimo sutarčių yra sudarytos pirmuoju apdraustuoju pasirenkant vaiką iki 15 metų.
Kaip tinkamai pasirinkti draudimą ir nuo ko draudžiamasi dažniausiai?
Kiekvieno žmogaus gyvybės draudimo sutartis yra specifinė ir esant poreikiams gali būti įvairiai išplėsta. Vaikus galima drausti tiek įprastu gyvybės draudimu, taip pat nelaimingų atsitikimų draudimu, kai mokami dienpinigiai ar ligonpinigiai, bei kritinių ligų draudimu. Į sutartį galima įtraukti ir telemedicinos draudimą, suteikiantį galimybę bet kada ir bet kur pasikonsultuoti su medikais nuotoliniu būdu.
Visgi I.Veličkienė pastebi, kad dažniausiai klientai renkasi nelaimingų atsitikimų draudimą, antroje vietoje pagal populiarumą draudžiant vaikus yra kritinių ligų draudimas, mat daugeliui tėvų ypač aktualūs dienpinigiai ir ligonpinigiai yra mokami tik nelaimingų atsitikimų atveju. Ji priduria, kad populiarus yra ir traumų draudimas, nes vaikai labai dažnai patiria įvairius rankų, kojų, minkštųjų audinių sužalojimus, dantų traumas. Nutikus draudžiamajam įvykiui, gyvybės draudimo išmokos tėvams suteikia finansinę atramą, kai tenka imti nedarbingumo pažymą, slaugyti vaiką ar prireikia papildomos reabilitacijos.
Kas yra telemedicinos draudimas ir kuo jis naudingas?
Dėl vaikų į medikus daugelis tėvų turbūt kreipiasi dažniau nei dėl asmeninių sveikatos problemų, tačiau greitai pakliūti pas gydytojus pavyksta ne visuomet. Telemedicinos draudimas suteikia galimybę neribotai nuotoliniu būdu konsultuotis su šeimos ar bendrosios praktikos gydytojais.
Bendrovės duomenimis, 27 proc. visų per šiuos metus sudarytų telemedicinos draudimo sutarčių buvo būtent vaikams iki 18 metų. Anot pašnekovės, draudimas su gydytojais leidžia pasikonsultuoti įvairias sveikatos klausimais, gauti siuntimus tyrimams ar pas gydytojus specialistus, vaistų receptus bei, pavyzdžiui, komentarą dėl atliktų tyrimų rezultatų.
„PZU Lietuva gyvybės draudimas“ užsakymu „Spinter Research“ atliktas šalies gyventojų tyrimas apie rūpinimąsi savo sveikata parodė, kad dažniausiai įvardijamas nuotolinių konsultacijų su šeimos ar bendrosios praktikos gydytoju privalumas yra greitesnis paslaugos prieinamumas. Trečdalis apklaustųjų mano, jog nuotolinės konsultacijos yra patogesnės nei fizinės.
Pirmieji žingsniai: ką daryti, nusprendus draustis?
Tėvams, nusprendusiems drausti savo vaiką, visų pirma nereiktų blaškytis, o tikslingai nuspręsti, ko iš šios finansinės priemonės tikimasi. Padėti geriau suprasti poreikius ir nepadaryti klaidų visada gali draudimo konsultantai.
„Visuomet patarčiau konsultuotis su draudimo ekspertais, kurie žino kiekvieną šios paslaugos niuansą, gali pateikti pavyzdžius, preliminarius skaičiavimus ir t.t. Žinau ne vieną atvejį, kai draudimo sutartis pasirašoma skubotai, nepaskaičiavus. Tai labai svarbu, nes sutartis pasirašoma ilgam laikui ir įvairūs niuansai nutikus nelaimei būna labai reikšmingi“, - pabrėžia I.Veličkienė.
Investicinis gyvybės draudimas - norintiems taupyti ir apsidrausti
Svajonių yra begalė: kokybiškos studijos, išankstinė pensija, pradinis įnašas būstui ar kelionė aplink pasaulį. Žinodami, kam taupote ir kiek metų turite pasiekti tikslui, turite stiprią motyvaciją investuoti reikiamą sumą per paskaičiuotą terminą. Galite taupyti sau arba jums brangiems žmonėms. Beje, noras palikti sumą iš anksto paskirtiems paveldėtojams yra vienas iš argumentų, kuris leidžia investuoti iki pat ilgaamžystės. Iškilus nenumatytiems finansiniams sunkumams, turėsite galimybę atsiimti dalį arba visą sukauptą kapitalą.
Finansiniu saugumu galite pasirūpinti pradėdami kaupti jau dabar, o draudimo apsaugas galite įtraukti ir vėliau, kuomet gyvenimo eigoje atsiranda įvairūs poreikiai, pavyzdžiui, pradedant sportuoti ar aktyviai keliaujant. Svarbu išsiaiškinti taupymo tikslus, pasirinkti tinkamą investavimo planą ir draudimo apsaugas.
Paskendus kasdieniuose rūpesčiuose, planuojant šeimą, siekiant įsigyti būstą ir būnant pačiame gyvenimo sūkuryje retas mūsų randa laiko pagalvoti apie gyvybės draudimą. Vis dėlto, nemaža dalis smagiausių gyvenimo momentų ir yra priežastis apie jį pagalvoti. Siekiant įsivertinti, ar jums praverstų gyvybės draudimas, reikėtų pasvarstyti, kokie žmonės jūsų aplinkoje susidurtų su sunkumais, netekę jūsų finansinės paramos.
Nelaimės atveju būtų išmokama vienkartinė išmoka, kuri padėtų prisitaikyti prie pakitusių finansinių sąlygų maždaug metus ar dvejus. Kitas svarbus klausimas, kuris gali padėti įsivertinti, ar jums galėtų būti naudingas gyvybės draudimas, tai - turimi finansiniai įsipareigojimai. Nutikus nelaimei visi rūpesčiai dėl turimų finansinių įsipareigojimų užgultų artimųjų, greičiausiai tėvų ar, jei esame susituokę, sutuoktinio pečius.
Džiaugiantis gera savijauta, aktyviu laisvalaikiu mažiausiai norisi galvoti apie sunkius negalavimus ar netgi negalią, dėl kurios netektume darbingumo. O jei, pavyzdžiui, turime atžalų ir svarbiausias mūsų tikslas yra apsaugoti jas finansiškai nelaimės atveju, kol jos sulauks pilnametystės, tuo pat metu periodiškai kaupiant lėšas vaiko ateičiai, galima apsvarstyti investicinį gyvybės draudimą.
Sudarius investicinio gyvybės draudimo sutartį taip pat galima kaupti papildomas lėšas pensijai. Investicinio draudimo paslaugoje įmoka yra nukreipiama investavimui.
Gyvybės draudimas yra vienas brangiausių ir geriausiai parduodamų draudimo produktų. Lietuvos banko duomenimis, mokant po 60 € mėnesines įmokas, per 30 m.
Agresyvios draudimo kompanijų rinkodaros pasekmės yra tokios, kad gyvybės draudimą įsigyja žmonės, kuriems gyvybės draudimas yra visiškai nereikalingas. Draudimo brokeris, ne iki galo išsiaiškinęs vartotojo poreikius, jam bando įbrukti gyvybės draudimą. Tiesą sakant, draudimo brokeriams pavyko ir man įburkti gyvybės draudimą, kaip sąlygą sumažinti būsto kredito palūkanas. Tik po kelerių metų pradėjau domėtis, kokia yra gyvybės draudimo kaina, kuomet gyvybės draudimas reikalingas, kuomet ne ir supratau, kad šios paslaugos man nereikia. Paklausęs mano patarimo, gyvybės draudimo atsisakė ir mano vienas bičiulis.
“Lietuvos banko tyrimas rodo, kad sudarant kas ketvirtą gyvybės draudimo sutartį (24. proc. visų sutarčių) padaromas pažeidimas.
Prieš einant į gilesnę diskusiją, svarbu apsibrėžti, kas gyvybės draudimas yra ir kam jis reikalingas. Manau primityvus apibrėžimas tiks geriausiai. turi išlaikytinių, pvz. draudžiamo žmogaus pajamos yra kritinės - t.y.
Svarbu pabrėžti, kad mirties atveju naudos gavėjas (sutuoktinis, išlaikytinis) gauna VIENKARTINĘ išmoką iš draudimo įmonės. Pvz. Šeimos mėnesio išlaidos yra 1000 €. Mirus vienam iš sutuoktinių šeimos pajamos sumažėjo nuo 1000 € iki 300 €. Sutuoktiniui buvo išmokėta 10 000 € vienkartinė išmoka. Vadinasi šeima galės nekeisdama vartojimo įpročių išgyventi dar 14 mėnesių (10 000+300×13=13 900 €). Jeigu per šį laikotarpį šeimos pajamos nepadidės, šeima bus priversta išgyventi iš 300 € mėnesinių pajamų. Žinoma, gyvybės draudimo išmoką galima panaudoti ir išmintingiau (pvz.
Gyvybės draudimas dažniausiai tik atitolina problemą (vienkartinė išmoka), bet jos pilnai neišsprendžia - t.y. neužtikrina šeimai nuolatinių pajamų ateityje. Apžvelkime, kaip atidėti problemos sprendimą - staigų šeimos pajamų sumažėjimą, galima kitais būdais.
Gyvybės draudimas neturi prasmės, jeigu Jūs neturite išlaikytinių,. Pvz. jeigu neturite vaikų, globotinių, neslaugote neįgalių ar senyvo amžiaus žmonių, tuomet nėra tikslo draustis gyvybės draudimu, nes gyvybės draudimo išmoka nieko nepakeis t.y. Jūsų artimieji ir gaus išmoką nelaimės atveju, tačiau tai jokio problemos neišspręs, nes Jūsų artimieji savimi pasirūpinti gali patys. Pvz. Pvz. jeigu vienas sutuoktinis uždirba 200 €, kitas 1000 € Tokiu atveju, nėra jokios prasmės drausti 200 € pajamas gaunantį sutuoktinį, nes jo pajamas nėra kritinės šeimos finansams.
Kai šeima turi turto, kurį sutuoktinio žūties atveju galėtų parduoti. Šie pinigai leistų prisitaikyti prie sumažėjusių šeimos pajamų adaptaciniu laikotarpiu, lygiai taip pat kaip ir gyvybės draudimo išmoka. Turtas gali būti įvairių formų: grynieji pinigai, akcijos, obligacijos, nekilnojamas turtas, verslas, taurieji metalai ir t.t.. Reikėtų atkreipti dėmesį, kad nekilnojamas turtas ir verslas nėra likvidžios turto formos - t.y.
Kai pasyvios pajamos yra pakankamos šeimai išgyventi. Pvz. Pasikeitus aplinkybėms gyvybės draudimas Jums gali būti nebereikalingas. Jūsų vaikai sulaukė pilnametystės, todėl nelaimės atveju yra pajėgūs išsilaikyti patys. Tokiu atveju nebelieka išlaikytinių ir nebelieka prasmės draustis gyvybę. Jeigu draudžiatės su tikslu garantuoti finansinį saugumą vaikams, tokiu atveju naudos gavėją tikslinga nurodyti vaiką. Vaikui sulaukus 18 m. Jeigu pagrindinė priežastis draustis investiciniu gyvybės draudimu buvo būsto kreditas, tai, išmokėjus būsto kreditą, verta susimąstyti ar gyvybės draudimas ir toliau reikalingas. Kitaip tariant Jūsų sutuoktinis žino, kad net ir nelaimės atveju bankas namų neatims.
Jeigu jau esate sudarę gyvybės draudimą, neskubėkite Jo netraukti skubotai. Didžioji dalis mokesčių už gyvybės draudimą yra mokama pirmaisiais metais (kai kurios draudimo bendrovės mokesčiams nuskaito 55 proc.
Nuoširdžiai tikiuosi, kad šį straipsnį skaitote anksčiau, nei sudarėte gyvybės draudimo sutartį. Tiems, kuriems svarbi vaikų ir artimųjų ateitis, dažnai renkasi gyvybės draudimą, kadangi įvykus draudiminiam įvykiui, dėl ko nukenčia šeimos pajamos, gyvybės draudimas gali užtikrinti nenutrūkstamų šeimos pajamų gavimą.
Kaip ir visame pasaulyje, taip ir Lietuvoje, žmonės gyvena ilgiau, tačiau atvejų, kai net ir jaunus žmones ištinka mirtis, pasitaiko vis daugiau. Ankstyvą mirtį sąlygoja tokie faktoriai, kaip nelaimingi atsitikimai keliuose, nes dažnai yra nesilaikoma saugaus greičio reikalavimų, taip pat nesveikas gyvenimo būdas, užterštumas, stresas ir panašūs faktoriai.
Jeigu atsitinka taip, kad gyvybės draudimu apsidraudusįjį šeimos narį ištinka ankstyva mirtis, draudimo kompanija mirusiojo šeimai išmoka išmoką, kuri gali padėti išvengti staiga ištikusius finansinius rūpesčius. Tiems, kurie dirba padidintos rizikos darbą, taip pat reikėtų savo gyvybę apdrausti gyvybės draudimu. Dabartiniu metu daug Lietuvos piliečių išvažiuoju dirbti į kitas šalis, kuriose neretai yra dirbami taip pat padidintos rizikos darbai.
Dažniausiai savo gyvybę Lietuvoje žmonės apdraudžia kaupiamuoju gyvybės draudimu. Kaupiamasis gyvybės draudimas yra tokia drausimo rūšis, kuri šiuo draudimu apsidraudusiajam asmeniui, pasibaigus draudiminiam laikotarpiui, išmoka sukauptas lėšas. Šios lėšos taip pat gali būti išmokamos apsidraudusiojo asmens šeimai, jeigu draudiminio laikotarpio metu apsidraudęs asmuo miršta.
Taigi, kaupiamasis gyvybės draudimas yra naudingas dviem aspektais: visų pirma, yra apsaugoma apsidraudusiojo asmens šeima nuo finansinių sunkumų mirus apsidraudusiajam asmeniui; antra, apsidraudusiajam asmeniui pasibaigus kaupiamojo gyvybės draudimo laikotarpiui išmokami sukaupti pinigai.
Daugelis jaunų šeimų neišgali įsigyti būstą nuosavomis lėšomis, todėl yra priversti būsto įsigyjimui imti paskolą iš banko. Šiuo atveju taip pat labai svarbu apsidrausti gyvybės draudimu, kadangi mirties atveju bus galimybė išsaugoti įsigytą būstą, nes draudimo kompanija perims įsipareigojimus bankams už paimtą paskolą. Be to, sukaupta gyvybės draudimo suma gali paskolos mokėjimo terminą sutrumpinti. Gyvybės draudimo kompanija, mirties atveju, išmoka tokią sumą, kuri yra likusi mokėti nuo paskolos sumos už būstą.
Tiems, kurie yra neabejingi savo ir savo artimųjų ateitimi, turėtų rūpėti gyvybės draudimas. Be jokios abejonės, jog apie mirtį nėra paprasta galvoti, visgi negalima numoti ranka į tai, jog kiekvieną iš mūsų mirtis gali užklupti bet kada, todėl labai svarbu apsidrausti gyvybės draudimu ir žinoti, jog nelaimės atveju tavo šeima bus pasirūpinta.
žymės: #Vaiku
Panašus:
- Vaiku Svorio Lentelės: Kaip Stebėti Vaiko Augimą
- Kačerginės vaikų sanatorija "Žibutė": apgyvendinimas, procedūros, atsiliepimai
- Meilė, džiazas ir velnias: tėvų ir vaikų santykių labirintai
- Vaikiškų prekių parduotuvės Akropolyje: viskas jūsų vaikui vienoje vietoje
- Vaikų lavinimas darželyje: efektyvūs metodai ir svarbiausi principai sėkmingam ugdymui
- Neįtikėtini kepto kiaušinio su pomidoru receptai, kuriuos privalote išbandyti dabar!